一、前言
當債務已無法負擔時，香港的個人自願安排（IVA, Individual Voluntary Arrangement）可能是一種選擇。本篇文章將探討 IVA 的運作方式、申請流程及其影響。
二、IVA 的概念與運作方式
IVA 是由債務人與債權人協商，達成一個為期 5 年的還款協議，通常僅需償還部分債務，剩餘款項可獲豁免。
三、IVA 的優勢與風險
優勢：
避免破產：IVA 比破產對個人信用影響較小。
降低總還款額：債務人只需償還部分欠款。
固定還款期：一般為 5 年，結束後剩餘債務可被清除。
風險：
影響信用評級：IVA 仍會影響信用記錄，但比破產影響較小。
收入受限：IVA 期間需要按照協議支付還款，可能影響日常財務安排。
四、申請 IVA 的步驟
諮詢持牌破產管理人（IP）：他們將評估財務狀況並建議是否適合 IVA。
提交 IVA 計劃：包含還款提議與財務資料。
債權人投票表決：若 75% 的債權人同意，IVA 即可生效。
執行還款計劃：債務人需按協議支付還款。
五、結論
IVA 為債務人提供了一條合法且較溫和的解決方案，避免破產的嚴重後果。然而，申請前應確保自身能履行還款義務，並尋求專業意見。